신용점수 올리는 법 알아보기

2022. 7. 22. 09:16

사회초년생 시절에는 신용점수의 중요성을 몰랐습니다. 하지만 지나고 보니 신용점수를 관리하는 것은 정말 중요했습니다. 가장 중요한 이유는 돈과 관련되기 때문인데요. 대출한도와 이율이 신용점수에 따라 결정됩니다. 어렸을 때는 대출 받을 일이 있을까 싶었지만, 지금은 대한민국 사람 중에 대출 없는 사람이 있을까 싶습니다. 사회생활을 하면서 급하게 큰돈이 필요할 때는 누구나 있습니다. 사소하게는 신용점수가 낮으면 카드 발급도 어렵습니다. 그래서 오늘은 신용점수 올리는 법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

신용점수는 신용등급에서 점수로 변경됐습니다. 신용등급은 1~10등급의 10개 구간으로 관리했는데, 신용점수로 바뀌면서 1000점 만점의 점수제가 된 것입니다. 점수로 관리가 되면 구간이 늘어나는 효과가 발생합니다. 신용점수에 따른 차별화가 더 커집니다.

 

신용 등급을 높이기 위해서는 2가지가 중요합니다. 첫 번째는 신용 거래를 꾸준히 해 오는 것입니다. 신용 거래가 없는 것보다 거래를 꾸준히 해 온 사람이 신용 평점이 더 높습니다.  두 번째는 연체 없이 잘 갚았다는 이력입니다. 소액이라도 연체를 하면 다음에 안 갚을 확률이 높다고 판단합니다. 실수인지 여부는 중요하지 않습니다. 신용점수가 크게 하락하는 요인입니다.

 

 

상기 2가지 내용은 신용 등급 관리를 위한 큰 방향입니다. 이렇게 방향을 이해하고 세부적으로 어떻게 행동해야 하는지 알아보겠습니다.


세부적인 실천사항은 크게 3가지로 분류했습니다. 등급상승을 위해 해야 하는 것들, 하지 말아야 하는 것들, 참고할 만한 내용입니다. 신용 등급을 산정하는 방법은 신용평가회사에서 공개하지 않으니 어느 정도 유추가 필요합니다. 이에 참고할 만한 내용은 실제 도움이 되는지 알 수 없으나, 풍문을 떠도는 이야기를 정리해 보았습니다.

 

 

1. 해야 하는 것들

1) 주거래 은행을 정한다.

주거래 은행의 거래 실적이 많으면 신용점수가 올라갑니다. 목돈을 장기가 입금해 놓던가, 적금이나 보험상품을 가입해서 유지하면 등급 산정에 도움이 됩니다. 굳이 만들 적금이라면 하나쯤은 주거래은행에서 만들어 보세요. 주거래은행은 따로 지정하는 것은 아니고 평소 거래를 많이 하는 은행을 주거래은행이라고 합니다.

 

2) 대출은 하나의 은행에서 많이 빌리는 것이 좋습니다

여러 기관에서 여러 건의 대출을 받을 경우 신용점수에 좋지 않습니다. 조금 빌리고 빨리 갚으려다 보면 대출건수가 많아지는 경우가 발생합니다. 이는 신용점수가 하락하는 요인이 됩니다. 그 외에도 대출 관련 팁을 알고 있다면 도움이 됩니다.

 

3) 현금서비스 한도 제로

현금서비스를 사용하면 신용점수가 하락하는 것은 이미 많이 알려진 이야기입니다. 그런데 굳이 한도를 0으로 맞출 필요가 있을까요? 한도를 0으로 만드는 것이 신용점수 산정에 좋은지는 알 수 없습니다. 하지만 굳이 사용하지 않을 현금서비스라면 한도를 0으로 만들어서 나쁠 것은 없습니다. 정말 급전이 필요할 때는 어떻게든 수가 나오게 됩니다.

 

4) 공과금, 카드대금 자동이체

지로로 납부하면 실수로 연체하는 경우가 발생합니다. 그리고 이렇게 발생한 연체는 신용점수에 안 좋은 영향을 미칩니다. 나는 정말 철두철미해서 그런 일이 없다고 해도 그냥 자동이체하세요. 편리합니다.

 

5) 올크레딧 사이트 이용하기

올크레딧은 개인신용평가 회산인 KCB에서 운영하는 사이트입니다. 여기서는 신용점수 상승을 위한 팁도 제공하고, 신용카드 발급 가능성이나 대출이자 등 신용점수 관련 콘텐츠를 이용할 수 있습니다. 성실 납부 정보를 제공하면 신용점수를 약간 올려주기도 하는데요. 통신요금이나 공과금 등을 연체하지 않고 잘 납부했다는 정보를 입력하면 됩니다. 정보 입력은 본인인증을 하면, 알아서 데이터를 수집해 등록해 줍니다.

아무래도 개인신용평가 회사에서 운영하는 사이트라 신용점수를 올리는 데는 많은 도움을 받을 수 있습니다. 기록하고 측정하지 못하는 목표는 달성할 수 없습니다. 주기적으로 확인하면 독려에도 도움이 됩니다.

 

6) 연체 금액 상환

가장 중요한 항목입니다. 연체를 하지 않는 것이 중요하지만, 이미 발생했다면 빨리 상환하세요. 이미 연체가 발생했다면 장기간 연체된 것부터 상환하세요. 소액이라도 장기간 연체가 되면 신용점수에 더 치명적입니다.

 

 

2. 하지 말아야 하는 것

 

1) 신용조회 기록을 지우지 말자

본인에게 불리한 기록을 지우는 것으로 판단하여 신용점수 산정에 좋지 않다는 이야기가 있습니다. 확실한 것은 확인되지 않으나 보통 본인에게 불리한 연체 기록을 지웁니다. 설득력이 있습니다. 찜찜하니 지우지 말도록 하세요.

 

2) 여러 카드사 신용카드를 단기간에 많이 만들지 마세요

신용카드를 많이 만드는 것은 돌려막기를 하는 사람으로 오인하게 할 수 있습니다. 실제로 신용카드를 여러 장 소유하고 있으면 복수카드 소지자라고 하여 신용카드사에 정보가 공유되고 특별 관리를 합니다. 결제일이 다르면 괜찮다는 이야기도 있으나 확인되지 않았습니다. 혜택도 좋지만 카드가 많으면 지갑도 뚱뚱해집니다. 신용카드가 몇 개 있는지 모르시겠다면, 보유 신용카드를 한 번에 조회할 수 있는 방법도 있습니다.

 

3) 오랜 기간 사용한 신용카드 해지하지 마세요

신용 거래를 오래한 기록은 신용점수 산정에 유리합니다. 오래된 신용카드를 해지하려는 이유는 많겠지만 꾹 참고 하지 마세요. 연회비 없는 신용카드라면 쓰지 않아도 부담스럽지 않습니다.

 

 

3. 그 외 참고 사항

 

참고로 확인은 어려운 이야기들입니다. 하지만 설득력이 있으니 가급적 실행해보세요. 손해 볼 것은 없는 내용들입니다.

 

1) 카드 이용대금 선결제

특히 현금서비스나 카드론은 질이 좋지 않은 대출입니다. 돈이 생긴다면 선결제를 통해 빨리 갚아나가도록 하세요.

 

2) 대출은 은행권, 캐피탈사, 저축은행, 사금융 순으로 신용점수에 좋지 않습니다

제1금융권과 2금융권 대출이 신용도에 미치는 영향이 다르다는 것은 많이 알려진 사실입니다. 특히 대부업체의 신용조회 이력은 점수 산정에 치명적이라고 하니 조심하시기 바랍니다.

 

3) 체크카드 많이 발급받지 말라고 합니다

신용카드와 구별이 안 돼 등급 산정에 좋지 않다고 하는데 확인된 이야기는 아닌 것 같습니다. 제 생각에는 크게 상관없을 것 같습니다.

 

4) 증권 계좌를 많이 만들지 마세요

증권 계좌를 많이 만드는 것과 신용점수의 관계가 증명된 것은 아닙니다. 하지만 증권 계좌를 많이 만든 사람을 위험한 사람으로 볼 수 있을 것 같습니다. 증권사를 통해서 대출이나 공매도 등이 가능하기 때문인데요. 특히 선물, 옵션 거래로 큰 위험에 빠진 사람들을 주변에서 가끔 보게 됩니다. 불필요하다면 굳이 많이 만들 필요는 없겠습니다. 안 쓰는 주식계좌는 잔액 이체 후 쉽게 해지하는 방법이 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

KCB, 나이스 신용점수 한 번에 모두 조회하는 방법은?!

신용점수는 KCB, 나이스 2가지가 있습니다. 국내에는 2개의 개인 신용평가 회사가 있고, 각각 신용점수를 운영하고 있습니다. 신용평가사에서 운영하는 홈페이지에 가입하면 각각의 신용점수를

tariat.tistory.com

 

  1. 안녕하세요 2019.06.18 21:31 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    갑자기 신용등급 떨어진다고 놀라서 찾다보니까 여기에 그 이유가 있는것 같네요. 제가 최근 공무원합격을 해서 신용대출을 받으러 갔다가, 그 신용대출 은행쪽으로 카드를 만들었고, 그런데 거기서 또 다른 은행 2군데에 대해서 복지카드라는 것을 영업을 해가지고 신용카드를 2개 더 만들어서 3개를 한번에 만들게 되었습니다. 그리고 아직 대출이 진행이 되지도 않은 상황에서 갑자기 신용등급이 2개나 떨어지더라구요. 이런 것에 대한 안내는 눈꼽만큼도 없이 카드만 단기간에 많이 만들게 하는 걸 보니까 열이 받네요. 혹시 카드 안쓴 상황에서 바로 카드 해지해버리면 복구가 되나요? 물론 대출때문에 조만간 까일거 같긴한데 고민이네요. 굳이 신용카드를 괜히 3개나 만들었다 싶어서요.

    • ✑ 테리엇 2019.06.24 20:51 신고 댓글주소  수정/삭제

      신용등급이 하락한 이유를 한 가지에서 찾기는 어렵습니다. 아마도 단기간에 신용거래를 많이 하면서 평점이 떨어진 것 같은데요. 제 경우에는 카드해지보다는 대출금 상환이 더 효과적이었습니다. 카드해지시에는 평점 변화가 없었지만, 대출금 상환 후 1~2주 후에 평점이 올라가더라고요. 하지만 이것도 개인마다 다르므로 안 사용할 카드라면 해지하시는 것이 좋겠습니다.

  2. 밍밍이 2020.04.22 21:39 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용카드를 만들어놓고 안써서 정지당해도 신용등급 떨어지나요?

  3. 空空(공공) 2020.06.18 08:28 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용 등급 잘 관리 해야죠^^

  4. 달고나™ 2020.06.18 10:10 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다. 확인해보니 저는 어느새 1등급이네요. 주거래 은행을 계속 사용하면서 카드를 연체 없이 오랫동안 써서 그런거 같네요~

  5. Moobee79 2020.06.19 14:11 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 글 잘 보고 갑니다. 저도 대출이 좀 많아서 이제부터라도 관리를 좀 해야 되겠네요.

  6. 스토리버킷 2020.06.19 17:42 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고가요~ 좋은 정보 감사합니다!

  7. 청주홍 2020.06.22 16:45 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유용한 정보가 많네요! 구독하고가용~

  8. 하비맨(HAbbyman) 2020.06.22 20:42 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오 이런 내용은 몰랐었는데 좋은 정보 감사합니다. 저도 활용해봐야겠어요 ㅎㅎ!

  9. 익명 2020.06.23 09:20 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  10. 익명 2020.07.25 01:52 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  11. 앨리05 2020.08.02 14:44 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 좋은 정보들 잘 보고갑니다^^