신용등급과 신용도 하락 이유 어떠한 것들이 있는가?!

2020. 4. 6. 16:30

신용도가 하락하는 이유는 여러가지가 있다. 신용평가회사는 여러 데이터를 이용해서 그 사람의 신용등급을 측정한다. 부실 가능성을 예측하기 위해, 여러가지 데이터를 사용하는만큼 그 이유를 정확히 알기는 어렵다. 또한 이런 내용이 공개되면 신용등급을 올리기 위해 의도된 행동을 할 수도 있기 때문에, 세부적인 내용까지는 공개하지 않는다. 다만, 그 동안의 경험과 알려진 내용들을 토대로 유추할 수 있다. 오늘은 신용등급과 신용도 하락 이유에는 어떠한 것들이 있는지 알아보도록 하겠다.



신용도 하락의 이유는 기본적으로 향후 부실의 가능성이 높아질 것으로 보이는 행동을 했느냐가 주요한 원인이다. 어떠한 이유들이 있는지 한 번 살펴보도록 하자.


1. 연체가 발생했다.

소액을 짧게 연체한 경우에는 상관없을 수 있다. 하지만, 작은 금액이라도 길게 연체하거나 큰 금액을 연체하면 해당 사실이 신용정보집중기관에 통보되고, 각 금융기관에 전달된다. 그리고, 신용평가기관에서는 신용도를 크게 낮춘다. 그래서, 연체가 발생하지 않도록 관리하는 것은 정말 중요하다.
( 참조: 신용카드 연체로 발생하는 피해와 연체 금리는?! )


2. 대출의 개수가 많다.

같은 금액이라도 대출의 개수가 많으면, 신용도가 낮아진다. 그래서 대출을 받을 계획이라면, 한 번에 필요한 금액만큼 받는 것이 좋다. 여러번 대출을 나눠서 받으면 그만큼 부실 가능성이 높다는 판단의 근거가 된다.


3. 제2금융권에서 대출을 받았다.

일반적으로 제1금융권이 금리가 낮기 때문에, 대출을 받을 때는 제1금융권을 이용한다. 그래서, 제2금융권 이하에서 대출을 받았다면 그만큼 돈이 급하고 상황이 어려운 것으로 유추해 볼 수 있다. 대출 종류의 질이 낮다면 신용도 하락의 이유가 된다.


4. 신용카드를 새로 받았다.

신용카드는 가장 일반적인 여신 금융상품이다. 신용을 담보로 카드를 사용하고, 카드론이나 현금서비스 등의 대출도 받을 수 있다. 그래서 신용카드의 개수가 많거나 새로 발급 받으면 신용도가 하락할 수 있다.


5. 신용카드를 평소보다 많이 사용했다.

신용카드 사용금액이 갑자기 높아지면 이것도 향후 부실의 전조로 판단할 수 있다. 적정한 금액으로 신용카드를 꾸준히 사용한 이력은 신용등급 상승에 도움이 된다. 하지만, 세금납부나 결혼 등 일시적으로 신용카드 사용이 필요한 경우에는 조금 억울하기도 하다.


신용도를 평가하기 위해 확인하는 부분을 보면 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 신용여력, 신용성향 등이 있다. 단어에서 어떤 것을 의미하는지 대충 유추해볼 수 있다. 특이한 것은 신용거래기간이다. 장기간 신용거래를 하면서 연체없이 잘 상환하였다면, 이런 사람은 향후에도 부실의 가능성이 낮다고 판단한 것이다.



신용도는 단기간에 관리하기가 어렵다. 하지만, 방법을 알고 꾸준히 관리하면 신용도는 분명히 올릴 수 있다. 신용도를 올리는 자세한 방법이 궁금하다면, 아래 포스팅을 참조해보자.
( 참조: 신용등급 올리는 법 알아보기 )

댓글()
  1. Favicon of https://chukaremott.tistory.com BlogIcon 나아아아초 2020.04.06 19:29 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고 갑니당~

  2. Favicon of https://fastrun247.tistory.com BlogIcon luke79 2020.04.06 21:26 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 잘보고 갑니다ㅎ

  3. Favicon of https://sohozone.tistory.com BlogIcon 하태마태 2020.04.07 08:43 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    감사합니다!!

  4. Favicon of https://jjogun.tistory.com BlogIcon 쪼군 2020.04.07 21:37 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용카드 연체가 등급을 깍아내리는건 알았지만, 발급과 할부도 영향을 주는지는 몰랐네요. 신용등급의 관리 필요성이 부쩍 느껴지는 요즘이네요~ 정보 감사합니다+_+

  5. Favicon of https://leesungjae.tistory.com BlogIcon HARUAKI 2020.04.08 20:16 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용등급은 관심가지고 관리해주는 만큼 올라가는 것 같아요. 정말 좋은 포스팅이 많네요

  6. Favicon of https://kingkongdom.tistory.com BlogIcon KING 콩s 2020.04.11 15:52 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용카드 발급도 연관이 있군요. 금액만 관련된줄알았는데,, 발급해도 정상 사용만 하면 곧 원래 점수로 돌아오겠죠?

  7. Favicon of https://happpy-rich.tistory.com BlogIcon #§☆▒※‡@△◎№*&† 2020.08.16 15:55 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    꿀정보가 많네요^^ 자주 올께요~!

  8. Favicon of https://marcustulliuscicero.tistory.com BlogIcon Marcus Tullius Cicero 2020.08.17 18:57 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다~^^

  9. Favicon of https://a100million.tistory.com BlogIcon 일억이 2020.08.18 11:42 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘같이 대출이 필요한 세상에 꼭 필요한 정보네요 ㅎ 잘 보고 갑니다.

  10. Favicon of https://01099005700.tistory.com BlogIcon 박수길 2020.08.18 15:31 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보가 가득하네요~
    즐거운 하루되세요!

  11. Favicon of https://myhappy30s.tistory.com BlogIcon ★☆♥★☆ 2020.08.18 23:26 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 보고 갑니다^^ 감사드립니다.