신용등급 올리는 법 알아보기

2018. 5. 30. 23:13

사회초년생 시절에는 신용등급의 중요성을 몰랐다. 하지만 지나고보니 신용등급을 관리하는 것은 정말 중요했다. 가장 중요한 이유는 돈과 관련되기 때문이다. 대출한도와 이율이 신용등급에 따라 변동된다. 어렸을 때는 대출 받을 일이 있을까 싶었지만, 지금은 대한민국 사람 중에 대출없는 사람이 있을까 싶다. 사회 생활을 하면서 급하게 큰 돈이 필요할 때는 누구나 있다. 사소하게는 신용등급이 낮으면 카드발급도 어렵다.

그래서 오늘은 신용등급 올리는 법에 대해서 알아보고자 한다.


신용등급_올리는_법


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신용등급 올리기를 알아보기에 앞서 앞으로는 신용등급이 아닌 신용평점으로 관리를 한다고 한다. 이에 따라 신용등급 관리가 더 중요해진다.
신용등급은 1~10등급의 10개 구간으로 관리되는데, 평점으로 바뀌면 1000점 만점의 점수제가 된다. 예전에는 신용평점이 달라도 같은 5등급이면 똑같은 대우를 받았다. 하지만 점수로 관리가 되면 점수에 따라 다르게 적용되기 때문에 구간이 늘어나는 효과가 발생한다.
(참조: 개인신용평가, 1~10등급 '등급제'→1000점 만점 '점수제'로 확 바뀐다 [출처: 중앙일보])


신용평점


신용 등급을 높이기 위해서는 2가지가 중요하다. 첫 번째는 신용 거래를 꾸준히 해 오는 것이다. 신용 거래가 없는 것보다 거래를 꾸준히 해 온 사람이 신용 평점이 더 높다.  두 번째는 연체 없이 잘 갚았다는 이력이다. 소액이라도 연체를 하면 다음에 안 갚을 확률이 높다고 판단하다. 실수인지 여부는 중요하지 않다. 신용평점이 크게 하락하는 요인이다.


상기 2가지 내용은 신용 등급 관리를 위한 큰 방향이다. 이렇게 방향을 이해하고 세부적으로 어떻게 행동해야 하는지 알아보도록 하자.
세부적인 실천사항은 크게 3가지로 분류했다. 등급상승을 위해 해야 하는 것들하지 말아야 하는 것들, 참고할 만한 내용이다. 신용 등급을 산정하는 방법은 신용평가회사에서 공개하지 않으니 어느 정도 유추가 필요하다. 이에 참고할 만한 내용은 실제 도움이 되는지 알 수 없으나, 풍문을 떠도는 이야기를 정리해 보았다.



1. 해야 하는 것들


1) 주거래 은행을 정한다.
주거래 은행의 거래 실적이 많으면 신용등급이 올라간다. 목돈을 장기가 입금해 놓던가, 적금이나 보험을상품 가입해서 유지하면 등급 산정에 도움이 된다고 한다. 굳이 만들 적금이라면 하나쯤은 주거래은행에서 만들어보자. 주거래은행은 따로 지정하는 것은 아니고 평소 거래를 많이 하는 은행을 주거래은행이라고 한다.


2) 대출을 받을 때는 하나의 은행에서 많이 빌리는 것이 좋다. 여러 기관에서 여러 건의 대출을 받을 경우 신용등급에 좋지 않다. 조금 빌리고 빨리 갚으려다 보면 대출건수가 많아지는 경우가 발생한다. 이는 신용등급이 하락하는 요인이 된다. 대출 관련 팁을 알고 싶다면 아래 링크를 참조해보자.
(참조: 효과적인 대출 팁과 방법)


3) 현금서비스 한도를 제로로 맞춘다. 현금서비스를 사용하면 등급이 하락하는 것은 이미 알려진 이야기이다. 그런데 굳이 한도를 0으로 맞출 필요가 있을까? 한도를 0으로 만드는 것이 신용등급 산정에 좋은지는 알 수 없다. 하지만 굳이 사용하지 않을 현금서비스라면 한도를 0으로 만들어서 나쁠 것은 없다. 정말 급전이 필요할 때는 어떻게든 수가 나올 것이다.

현금 서비스 한도를 0으로 만드는 방법은 아래 포스팅을 참조해 보자.

(참조: 롯데카드 한도상향 하는 방법 알아보기)


금융에 IT기술이 접목되며 새로운 서비스들이 선보이고 있다. 과거의 '계'를 온라인으로 구현하여, 신용등급에 영향이 없이 대출의  효과를 볼 수 있는 서비스도 있다. 자세한 내용이 궁금하다면, 아래 포스팅을 참조해보자.
( 참조: 현금서비스, 신용등급 하락이 걱정된다면???! )




4) 공과금, 카드대금을 자동이체한다. 지로로 납부하면 실수로 연체하는 경우가 발생한다. 그리고 이렇게 발생한 연체는 신용등급에 안 좋은 영향을 미친다. 나는 정말 철두철미해서 그런 일이 없다고 해도 그냥 자동이체 하자. 편하니까!


5) 신용정보회사 중 하나에 정회원으로 가입하고 평점을 수시로 확인하자. 신용정보회사는 NICE와 KCB 두 군데가 있다. 기록하고 측정하지 못하는 목표는 달성할 수 없다. 주기적으로 확인하여 우리의 약한 의지를 그때그때 달궈주자.
KCB의 올크레딧 서비스를 이용해 신용등급을 조회하고 평점을 올리는 방법이 궁금하다면, 아래 포스팅을 참조해보자. (참조: KCB올크레딧 신용등급조회 및 올리는 법 알아보기)


6) 연체 금액을 상환한다. 가장 중요한 항목이다. 연체를 하지 않는 것이 중요하지만, 이미 발생했다면 빨리 상환하자. 특히 4~5등급에 있는 사람들은 연체 한 두번으로 신용등급이 안드로메다로 갈 수도 있다. 이미 연체가 발생했다면 장기간 연체된 것부터 상환하자. 소액이라도 장기간 연체가 되면 신용등급에 치명적이라고 한다. 


할수있다


다음 하지 말아야 하는 것들을 알아보자.


1) 신용조회 기록을 지우지 말자. 본인에게 불리한 기록을 지우는 것으로 판단하여 신용등급 판정에 좋지 않다는 이야기가 있다. 확실한 것은 확인되지 않으나 보통 본인에게 불리한 연체 기록을 지운다. 설득력이 있는 듯 하다. 찜찜하니 지우지 말자.


2) 여러 카드사의 신용카드를 단기간에 많이 만들었다. 신용카드를 많이 만드는 것은 돌려막기를 하는 사람으로 오인하게 할 수 있다. 실제로 신용카드를 4장 이상 소유하고 있으면 복수카드 소지자라고 하여 신용카드사에 정보가 공유되고 특별한 관리를 한다. 결제일이 다르면 괜찮다는 이야기도 있으나 확인되지 않는다. 혜택도 좋지만 카드가 많으면 지갑도 뚱뚱해진다. 심플하게 살자. 미니멀 라이프가 대세다.
보유하고 있는 신용카드 한 번에 조회할 수 있는 방법도 있다. 가지고 있는 신용카드 많다면 아래 포스팅을 참조해보자.
( 참조: 내 보유 신용카드 조회하고, 안 쓰는 카드 정리하기! )


3) 오랜 기간 사용한 신용카드를 해지하지 말자. 신용 거래를 오래한 기록은 등급 산정에 유리하다. 오래된 신용카드를 해지하려는 이유는 많겠지만 꾹 참고 장롱에 넣어보자. 연회비 없는 신용카드라면 쓰지 않아도 부담스럽지 않다. 연회비 없는 신용카드가 궁금하다면 아래 포스팅을 참조해 보자.
(참조: 연회비 없는 신용카드는 어떤 카드일까?)



그 외에 참고할 만한 사항들에 대해서 알아보자.

참고로 확인은 어려운 이야기들이다. 하지만 설득력이 있으니 가급적 실행해보자. 해서 손해볼 것은 없는 내용들이다.


1) 카드 이용대금은 선결제도 좋다. 특히 현금서비스나 카드론은 질이 좋지 않은 대출이다. 돈이 생긴다면 선결제를 통해 빨리 갚아나가도록 하자.


2) 대출은 은행권, 캐피탈사, 저축은행, 사금융 순으로 신용도에 좋지 않다고 한다. 제1금융권과 2금융권 대출이 신용도에 미치는 영향이 다르다는 것은 누구나 알고 있는 사실이다. 특히 대부업체의 신용조회 이력은 등급 산정에 치명적이라고 하니 캐쉬캐쉬 너무 좋아하지 말자.


3) 체크카드를 많이 발급받지 말라고 한다. 신용카드와 구별이 안 돼 등급 산정에 좋지 않다고 하는데 확인된 이야기는 아닌 듯 하다.


4) 증권 계좌를 많이 만들지 마라. 증권 계좌를 많이 만드는 것과 신용등급의 관계가 증명된 것은 아니나 증권 계좌를 많이 만든 사람을 위험한 사람으로 볼 수 있을 듯 하다. 증권사를 통해서 대출이나 공매도 등이 가능하기 때문이다. 특히 선물, 옵션 거래로 큰 위험에 빠진 사람들을 주변에서 가끔 보게 된다. 굳이 많이 만들 필요는 없는 듯 하다. 


만세


마지막으로 신용카드를 사용하고 있다면, 효율적으로 관리할 필요가 있다. 신용카드를 효율적으로 관리하는 방법이 궁금하다면 아래 포스팅을 참조하도록 하자.
(참조: 신용카드 사용법 BEST3! - 관리편)



오늘은 이렇게 신용등급을 높이기 위한 방법들에 대해서 알아보았다. 등급이 올라가면 이미 받은 대출에 대해서도 금리 인하를 요구할 수 있다. 금리인하요구가 궁금하다면 아래 포스팅을 참조해보자.
(참조: 카카오뱅크, 케이뱅크 금리 인하 요구하기 - 금리인하요구권)



국내에는 2개의 신용평가기관이 있다. 나이스와 KCB인데 각각 신용등급을 조회해 보고 등급 상승할 수 있는 팁들을 제공해주고 있다. 자세한 내용이 궁금하다면 아래 포스팅을 참조해보자.

(참조: 나이스 지키미 무료 신용등급 조회하기KCB올크레딧 신용등급조회 및 올리는 법 알아보기)



신용카드를 만드려면 신용 등급도 잘 관리하는 것이 중요하다. 카드사별 발급조건과 발급 방법이 궁금하다면 아래 포스팅을 참조해보자.

신한카드 발급 방법 및 조건, 발급조회 알아보기,

  현대카드 발급 방법 및 조건, 발급조회 알아보기,

  우리카드 발급 방법 및 조건, 발급조회 알아보기,

  롯데카드 발급 방법 및 조건, 발급조회 알아보기,

  씨티카드 발급 방법(신청) 및 조건, 발급조회 알아보기,

  비씨카드(BC카드) 발급/신청 방법 및 조건, 발급조회 알아보기,

  하나카드 발급/신청 방법 및 조건, 발급조회 알아보기 )


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댓글()
  1. 안녕하세요 2019.06.18 21:31 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    갑자기 신용등급 떨어진다고 놀라서 찾다보니까 여기에 그 이유가 있는것 같네요. 제가 최근 공무원합격을 해서 신용대출을 받으러 갔다가, 그 신용대출 은행쪽으로 카드를 만들었고, 그런데 거기서 또 다른 은행 2군데에 대해서 복지카드라는 것을 영업을 해가지고 신용카드를 2개 더 만들어서 3개를 한번에 만들게 되었습니다. 그리고 아직 대출이 진행이 되지도 않은 상황에서 갑자기 신용등급이 2개나 떨어지더라구요. 이런 것에 대한 안내는 눈꼽만큼도 없이 카드만 단기간에 많이 만들게 하는 걸 보니까 열이 받네요. 혹시 카드 안쓴 상황에서 바로 카드 해지해버리면 복구가 되나요? 물론 대출때문에 조만간 까일거 같긴한데 고민이네요. 굳이 신용카드를 괜히 3개나 만들었다 싶어서요.

    • Favicon of https://tariat.tistory.com BlogIcon 테리엇 2019.06.24 20:51 신고 댓글주소  수정/삭제

      신용등급이 하락한 이유를 한 가지에서 찾기는 어렵습니다. 아마도 단기간에 신용거래를 많이 하면서 평점이 떨어진 것 같은데요. 제 경우에는 카드해지보다는 대출금 상환이 더 효과적이었습니다. 카드해지시에는 평점 변화가 없었지만, 대출금 상환 후 1~2주 후에 평점이 올라가더라고요. 하지만 이것도 개인마다 다르므로 안 사용할 카드라면 해지하시는 것이 좋겠습니다.

  2. 밍밍이 2020.04.22 21:39 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용카드를 만들어놓고 안써서 정지당해도 신용등급 떨어지나요?

  3. Favicon of https://xuronghao.tistory.com BlogIcon 空空(공공) 2020.06.18 08:28 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신용 등급 잘 관리 해야죠^^

  4. Favicon of https://blog.hangyeong.com BlogIcon 달고나™ 2020.06.18 10:10 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다. 확인해보니 저는 어느새 1등급이네요. 주거래 은행을 계속 사용하면서 카드를 연체 없이 오랫동안 써서 그런거 같네요~

  5. Favicon of https://yh-shine-kim.tistory.com BlogIcon Moobee79 2020.06.19 14:11 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 글 잘 보고 갑니다. 저도 대출이 좀 많아서 이제부터라도 관리를 좀 해야 되겠네요.

  6. Favicon of https://creavart.tistory.com BlogIcon 스토리버킷 2020.06.19 17:42 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고가요~ 좋은 정보 감사합니다!

  7. Favicon of https://cjhong.tistory.com BlogIcon 청주홍 2020.06.22 16:45 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유용한 정보가 많네요! 구독하고가용~

  8. Favicon of https://habbyman.tistory.com BlogIcon 하비맨(Hobbyman) 2020.06.22 20:42 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오 이런 내용은 몰랐었는데 좋은 정보 감사합니다. 저도 활용해봐야겠어요 ㅎㅎ!

  9. 2020.06.23 09:20 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  10. 2020.07.25 01:52 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  11. Favicon of https://elly05.tistory.com BlogIcon 앨리05 2020.08.02 14:44 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    관리자의 승인을 기다리고 있는 댓글입니다