저축보험이란? 적금과 비교하기

2019. 3. 26. 06:30

최근에 KB생명의 'KB착한저축보험'이 입소문을 타면서 완판됐다. 이후에 2억원의 물량이 추가되었지만 이 역시 빠른 속도로 완판되었다. 상품의 내용을 대략 훑어 보았을 때는 일반 적금과 크게 차이가 없어보인다. 도대체 무슨 이유로 KB착한저축보험은 큰 인기를 모은 것인가? 그리고 저축보험은 적금이란 무엇이 다른 걸까?

오늘은 저축보험이란 무엇인지, 그리고 적금과는 어떻게 다른지 알아보고자 한다.


저축보험이란



저축보험에 대해 알아보기 전에 완판된 'KB착한저축보험'에 대해서 좀 더 알아보자. 이 상품의 장점은 크게 4가지이다.


  1. 1년 만기

  2. 3.5% 고정금리 (+일복리)

  3. 보험료 카드납부 가능

  4. 적은 사업비


만기도 짧고 금리도 높다. 여기에 월불입액을 카드로 납부할 수도 있다. 은행적금에서는 꿈도 못 꾸는 일이다. 카드로 납부할 수 있다면, 전월이용실적기준을 충족시키는데 사용할 수 있다. 카드할인서비스를 더 받을 수 있게 되는 것이다. 그런데 나머지 장점들은 다 이해가 가는데, '적은 사업비'는 무엇인가?


저축보험은 보험상품이다.

저축보험은 은행적금과 다르다. 보험상품 중에 저축의 효과를 볼 수 있는 상품이다. 즉, 상품내용에는 보험에 대한 내용이 있고, 사업비는 보험과 관련되어 지출되는 비용을 말한다. KB저축보험은 아래와 같이 보험금을 지급한다.


구 분

지급내용

만기보험금

피보험자가 보험기간이 끝날 때까지 살아있는 경우, 만기시점의 책임 준비금

사망보험금

보험기간 중 피보험자가 사망한 겨우, 월납입보험료 100% + 사망시점의 책임 준비금


만기가 되면 만기시점의 책임준비금을 지급한다. 이 책임준비금이 원금 X 3.5%의 금액을 말한다. 사망시에는 월납보험료에 사망시점의 책임준비금을 더해서 지급한다. 사망시점까지 불입한 금액에 한달치를 추가로 주는 것이다.


그러면 KB착한저축보험의 사업비는 얼마인가. 홈페이지에서는 해당 내용을 찾기가 어렵다. 생명보험협회에서 찾은 KB착한저축보험의 사업비는 0.0175%였다. 생명보험협회 공시실의 [상품비교공시] - [저축성보험] - [저축보험] 에서 KB생명을 찾아보면 알 수 있다.
( 참조: 생명보험협회 공시실 바로가기 )


KB착한저축보험


세금은 없는가?

적금이자에는 이지소득세가 있다. 그래서 연 4%의 적금이라도 실제로는 연 3.6%정도 밖에 되지 않는다. 저축보험은 어떨까? 저축보험은 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하면 이자소득세(15.4%)가 면제된다. 일시납은 1억원, 적립식은 월150만원 한도가 있다. KB착한저축보험은 만기가 1년이므로 이자소득세를 내야 한다. 이를 감안하면 실제 이율은 3.2% 정도가 될 듯 하다.
( 참조: 이자소득세 금액과 절감방법 알아보기 )


(무)는 무엇인가?

KB착한저축보험의 정확한 이름은 '(무)KB착한저축보험'이다. 여기서 (무)는 무배당을 의미한다. 보험적립금을 통해 발생한 이익은 별도로 배당하지 않는다는 뜻이다. 대부분의 보험이 무배당이라 크게 의미가 있지는 않다.


저축보험과 적금의 차이를 정리하면 아래와 같다.

내 용

저축보험

적금

비고

카드납부 가능여부

일부 가능

불가

-

이자소득세 부과

10년 이상 유지시 면제

부과

-

 보험사업비

 있음

없음 


저축보험의 금리는 적금보다 낮다. 최근에는 년 4%의 정기적금 상품도 출시됐다. 거기에 저축보험은 사업비가 있다. 하지만, 카드납부가 가능하다는 굉장히 큰 장점이 있다. 이를 전월실적기준 충족용으로 활용한다면, 할인금액도 이익에 같이 포함시킬 수 있기 때문이다. 이런 점에서 KB착한저축보험의 월 최대 납입액이 20만원인 점은 좀 아쉽다.
( 참조: 하나저축은행 연4% 적금상품 알아보기연 '4% 적금' 이거 실화임? 4% 적금 가입하기 )



오늘은 이렇게 저축보험이란 무엇인지에 대해서 알아보았다. 저축보험의 가장 큰 장점은 일부 상품의 경우 카드납부가 가능하다는 것이다. 금리를 비교했을 때는 적금대비 크게 메리트가 없을 수 있으나, 카드 납부가 가능하면서 취할 수 있는 수익이 올라간다. KB착한저축보험은 완판됐지만, 다음에 유사한 상품이 출시된다면 이런 측면에서 가입을 고려해보도록 하자.


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댓글()
  1. Favicon of https://mio-happy.tistory.com BlogIcon 재미.행복. 2020.11.06 21:21 신고 댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험에대한 깔끔한정리 잘 보고가요~~