연금펀드 수익률 TOP10과 가입시 주의할 점은?!

은퇴

연금펀드는 연금저축계좌에서 가입하는 상품입니다. 연금저축계좌로 가입 가능한 상품은 다양한데요. 원금손실이 두렵다면 은행이나 보험사에서 판매하는 저축성 상품에 가입도 가능합니다. 펀드를 선택할 때 가장 먼저 보는 것은 수익률인데요. 연금펀드 수익률 TOP10 상품과 가입 시 주의해야 할 점을 알아보았습니다.

 

 

상품을 가입할 때 제일 먼저 살펴보는 것 중 하나는 수익률입니다. 이 때는 과거의 숫자가 미래를 담보하지 않는다는 사실을 명심해야 하는데요. 그래도 가장 궁금한 지표 중의 하나입니다.

 

1. 연금 펀드 수익률 TOP10

연금펀드의 수익률은 금융투자협회에서 확인할 수 있습니다. 먼저, 펀드유형별로 3년 수익률을 살펴보았는데요. 3년 수익률이 50%를 넘는 펀드도 생각보다 다수 있었습니다.

 

3년-펀드-수익률

 

펀드유형별로는 주식형 펀드가 가장 수익률이 좋았습니다. 작년, 재작년에 코스피가 많이 상승했으니 당연한 결과라고도 볼 수 있는데요. 그 다음으로는 주식파생형, 혼합주식형 등의 수익률이 좋았습니다. 부동산 관련 펀드도 20~30%로 주식형보다는 낮지만, 괜찮은 수익률을 보였습니다.

 

 

2021-12-01 기준의 수익률 상위 20개 상품은 아래와 같습니다. 수익률은 최근 3년 기준으로 정렬했습니다.

 

No	운영사	펀드유형	펀드명	설정일	1년	2년	3년	4년	5년
1	메리츠자산운용	주식형	메리츠차이나증권투자신탁[주식]종류S-P	2016/05/02	48	148	214	177	238
2	메리츠자산운용	주식형	메리츠차이나증권투자신탁[주식]종류C-Pe	2016/12/23	48	147	213	176	0
3	메리츠자산운용	주식형	메리츠차이나증권투자신탁[주식]종류C-P	2016/05/02	48	146	211	173	231
4	케이티비자산운용	주식형	KTB VIP밸류연금저축증권자투자신탁[주식](운)	2015/07/27	44	132	170	119	168
5	케이티비자산운용	주식형	KTBVIP스타셀렉션증권자투자신탁[주식]종류S-P	2016/07/05	43	129	164	112	164
6	케이티비자산운용	주식형	KTB VIP밸류연금저축증권자투자신탁[주식]종류Ce	2015/07/27	43	127	161	110	154
7	케이티비자산운용	주식형	KTB VIP밸류연금저축증권자투자신탁[주식]종류C	2015/07/27	42	126	158	106	149
8	멀티에셋자산운용	주식형	멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁[주식]S-P	2015/04/16	1	98	141	143	165
9	멀티에셋자산운용	주식형	멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁 2[주식]Ce-P	2015/03/31	1	97	140	142	163
10	멀티에셋자산운용	주식형	멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁 2[주식]C-P	2015/06/30	1	96	138	138	158
11	멀티에셋자산운용	주식형	멀티에셋글로벌클린에너지증권자투자신탁[주식]C-P	2016/07/27	1	96	138	138	158
12	미래에셋자산운용	주식파생형	미래에셋차이나심천100인덱스증권자투자신탁 1(주식-파생형)종류C-Pe	2016/07/19	18	68	129	63	76
13	미래에셋자산운용	주식파생형	미래에셋차이나심천100인덱스증권자투자신탁 1(주식-파생형)종류C-P	2016/07/05	17	66	125	60	71
14	케이비자산운용	주식파생형	KB스타미국나스닥100인덱스증권자투자신탁(주식-파생형)S-P	2018/01/08	33	85	125	0	0
15	신한자산운용	주식형	신한해피라이프연금중국본토중소형주증권자투자신탁 1(H)[주식](종류S-P)	2015/05/06	17	85	123	68	98
16	브이아이자산운용	주식형	브이아이천하제일중국본토증권자투자신탁UH[주식]S-P2	2017/09/19	12	61	123	83	0
17	브이아이자산운용	주식형	브이아이천하제일중국본토증권자투자신탁UH[주식]C-Pe2	2018/02/05	12	60	123	0	0
18	케이비자산운용	주식파생형	KB스타미국나스닥100인덱스증권자투자신탁(주식-파생형)C-Pe	2018/01/19	33	84	123	0	0
19	신한자산운용	주식형	신한해피라이프연금중국본토중소형주증권자투자신탁 1(H)[주식](종류C-e)	2015/05/12	17	84	122	67	96

 

3년 수익률이 가장 높은 연금펀드는 메리츠자산운용의 메리츠차이나증권투자신탁[주식]펀드였습니다. 솔직히 조금 의외였는데요. 중국보다는 미국시장, 특히 나스닥이 많이 상승한 것으로 알고 있기 때문입니다. 이 펀드는 중국, 홍콩, 미국, 유럽에  상장된 유망한 범중국기업에 투자하는 펀드라고 하는데요. 아무튼 이 펀드가 수익률이 가장 높습니다.

KTB VIP밸류연금저축증권자투자신탁[주식] 펀드는 3년 수익률 170%로 그 다음으로 높은 수익률을 기록했습니다. 이 펀드는 국내 가치주에 주로 투자하는 주식형 모펀드 KTB밸류증권모투자신탁[주식]에 대부분의 자산을 투자한다고 합니다.

전체적으로 국내보다는 미국, 중국 또는 글로벌에 투자하는 펀드들의 수익률이 높았습니다. 앞으로는 코스피 지수도 많이 상승해서 국내 주식형 펀드의 수익률이 탑을 기록하기를 기대해 봅니다.

 

2. 연금 펀드 가입시 주의할 점

우선 과거 수익률만을 기준으로 펀드를 선택해서는 안 됩니다. 과거 수익률이 미래 수익률을 담보하지 않기 때문인데요. 자산의 투자 성향과 스타일을 돌아보고 그에 맞는 펀드를 선택해야 합니다.

 

3. 연금 펀드 선택 방법

우선 자신의 투자성향을 알아보고, 어느 시장에 투자할 것인지 선택하세요. 리스크를 극도로 회피한다면 펀드보다는 저축성 상품을 선택하는 것이 나을 수도 있습니다.

 

어느 시장에 투자할 지 결정했다면 보수와 수수료를 따져 보는 것이 좋습니다. 이는 고정적으로 계속 발생하는 비용으로 같은 펀드라면 저렴한 것이 좋습니다. 특히 온라인으로 가입하는 것이 오프라인 대비 비용이 더 저렴합니다. 저렴한 비용으로 펀드에 가입하는 방법은 이전 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

 

다음으로 펀드 규모가 너무 작지 않은지, 펀드 매니저가 자주 교체되지는 않는지, 매니저의 과거 실적은 어떤지,  운용사가 안정적으로 펀드를 운영하는지 등을 확인해 보는 것이 좋습니다. 하지만 생각보다 이런 정보를 확인하는 것이 쉽지는 않습니다. 운영사와 매니저의 과거 실적은 금융투자협회의 전자공시서비스 사이트(http://dis.kofia.or.kr)의 [펀드매니저/애널리스트] - [펀드매니저] 메뉴에서 실적을 확인할 수 있습니다.

 

연금펀드 수익률 TOP10펀드와 가입 시 주의할 점을 알아보았습니다. 이러니 저러니 해도 수익이 나지 않으면 속상합니다. 그럴 때는 중간에 해지하고 싶은 마음도 커지는데요. 하지만 중간에 해지해서 손해 볼 가능성도 높습니다. 연금펀드를 장기간 운영하면서 수익을 보려면, 귀찮더라도 이것저것 따져보고 가입하는 것이 좋습니다. 그래야 위기가 왔을 때도 잘 참고 견딜 수 있습니다. 연금펀드로 고민하시는 분들에게 도움이 됐기를 바랍니다.