보험사 저축보험 정말 쓰레기? 정점과 단점 알아보기

보험사 저축보험은 극명한 단점 때문에 쓰레기로 불리기도 합니다. 하지만 모든 저축보험이 그런 것은 아닙니다. 과거에 판매된 'KB착한저축보험'의 경우 빠른 속도로 완판 됐었습니다. 이 차이는 어디서 발생하는 것일까요? 오늘은 보험사 저축보험 장점과 단점에 대해서 알아보겠습니다.

 

보험사 저축보험은 보험입니다. 보험료를 납입하고 만기시에 보험금을 받는데요. 이 보험금이 원금에 이자율을 곱한 금액입니다. 보험금은 생존시에도 주고, 사망시에도 주기 때문에 못 받는 일은 없습니다. 다만, 이 구조에서 오는 문제가 있습니다.

 

 

1. 단점

1) 해지 환급금

보험은 적금과 다르게 해지시에 원금을 100% 돌려받지 못합니다. 사업비가 많다면, 해지 환급금은 납인한 원금보다 적습니다. 은행 적금의 경우 중간에 해지하더라도 원금보다 많이 받습니다. 대신 이자금액이 줄어들지요. 이러니 중도 해지시 원금보다 못 받게 되는 보험은 쓰레기로 불립니다. 반대로 얘기하면 저축보험 가입 전에 해지 환급금을 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

 

2) 사업비

보험에는 사업비라는 것이 있습니다. 모집이나 보험상품 운영 등에 필요한 비용을 말하는데요. 보험금을 지급할 때도 사업비를 제외하고 줍니다. 그래서 이자율이 높더라도 사업비가 얼마나 되는지 확인하시는 게 중요합니다.

 

3) 10년 이상 가입기간

저축보험은 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하면 이자소득세 15.4%가 면제 됩니다. 그래서 가입기간을 10년 이상으로 많이 권유 받습니다. 하지만 이렇게 가입하고 중도에 해지하면 1번의 문제가 발생할 수 있습니다.

 

 

위의 문제들이 해결되면 저축 보험은 좋은 상품이 될 수 있습니다. 가끔 특판 개념으로 이런 문제가 해결된 상품이 나오고, 그런 상품이 큰 인기를 급니다. 그외 저축 보험의 장점은 아래와 같습니다.

 

2. 장점

1) 카드납부 가능

모든 상품이 그런 건 아니고, 가끔 카드납부가 가능한 상품이 나옵니다. 카드 납부가 가능한 상품은 카드헤택도 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.

 

2) 높은 이자율

기본적으로 은행 상품보다 이자율이 높습니다. 이자율이 낮으면 앞의 문제들을 감안하고 가입할 이유가 없어집니다.

 

3) 이자소득세 감면 가능성

10년 이상 유지해야 하지만 이자소득세를 감면받을 수 있는 방법이 있습니다. 하지만 은행 상품도 ISA계좌를 이용하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 그래서 큰 메리트로 느껴지지는 않습니다.

 

은행계좌 잔액 확인하고 안쓰는 계좌해지하기

 

오늘은 이렇게 보험사 저축방법 장점과 단점에 대해서 알아보았습니다. 설계사는 보통 10년짜리를 많이 권유합니다. 이자소득세가 면제되기 때문인데요. 하지만 10년은 굉장히 긴 기간입니다. 10년 동안 유지하는 비율은 얼마나 될까요. 10년이 지나기 전에 해지를 하면 해지환급금이 지급되고 원금도 못 받을 수 있습니다. 그래서 저축보험에 가입할 때는 욕심을 버리고 최소한의 금액으로 가입해서 만기 때까지 유지하는 것이 중요하겠습니다.