부동산 PIR 지수 의미와 쉽게 확인하는 방법

PIR 지수를 알면 집값이 거품인지 아니면 바닥 수준인지 알 수 있습니다. 이 지표는 평균 소득을 가진 사람이 주택을 구입하는데 얼마나 시간이 걸리는지를 의미하는데요. PIR이 10이라면 10년 치 소득을 모아야 주택을 살 수 있다는 것을 의미합니다. 평균 PIR을 기준으로 집값의 수준을 가늠해 볼 수 있습니다.

 

 

1. PIR 지수 의미

PIR은 Price to Income Ratio의 약자로 소득 대비 집값의 비율을 말합니다. 소득은 연소득을 기준으로 하기 때문에, 몇 년을 모아야 집을 살 수 있는지와 동일한 뜻입니다. PIR 계산법을 구체적으로 알아보면 아래와 같습니다.

 

- PIR: 평균 주택 매매 가격 / 평균 년 가구 소득

 

PIR 지수는 집값의 수준을 판단하는데도 활용될 수 있는데요. 서울 아파트 평균 PIR은 12라고 합니다. 23년 4월 기준 서울 아파트 PIR은 15.7이었습니다. PIR지수 하나만 가지고 바닥을 판단할 수는 없습니다. 그러나 평균인 12보다 낮다면 매수하기에 좋은 타이밍이라고 할 수 있습니다.

 

 

2. 확인하는 방법

PIR은 소득을 어떤 기준으로 보느냐, 주택 가격을 무엇으로 하느냐에 따라 달라집니다. PIR을 산출하는 대표 기관은 한국부동산원과 KB부동산이 있습니다. 참고로 서울 아파트 PIR은 제공하는 것이 없어, 직접 계산해서 제공하는 사이트를 만들었습니다.

 

1) 한국부동산원

한국부동산원에서는 매달 '전국주택가격동향조사' 자료를 발표하는데요. 이 때 PIR지수도 산정합니다. 엑셀 파일의 35번 시트에 보면 소득 분위별 PIR이 있습니다. 서울 주택 PIR은 3 분위에 해당하는 항목의 칸을 보시면 됩니다.
하지만 이 숫자는 아파트를 포함한 주택을 대상으로 한 가격입니다. 그리고 월별로 모아진 데이터를 제공하는 것이 아니라 확인하기가 어렵습니다.

 

서울-주택-PIR

 

2) KB부동산

KB부동산에는 KB아파트담보대출 PIR을 제공합니다. 하지만 KB아파트 담보대출 실행을 기준으로 조사된 가격이라 알려진 숫자와는 조금 다릅니다. 분기별로 숫자를 확인할 수 있습니다.

 

3) 한국주택금융공사

한국주택금융공사에서 제공하는 PIR도 있는데요. 보금자리론 및 내집마련 디딤돌대출을 기준으로 계산된 통계라 알려진 숫자와는 다릅니다. 시점도 빠른 업데이트가 되지는 않습니다.

 

4) 별도 사이트

확인해보니 서울 아파트 PIR은 직접 제공하는 곳이 없는데요. 그래서 이를 직접 계산해서 제공하는 서울 아파트 PIR 사이트를 만들었습니다. 서울 아파트 평균 매매 가격은 한국부동산원에서 제공하는 것을 가져오고, 소득은 통계청 가구동향조사의 3분위수 평균소득을 연소득으로 확인했습니다.

 

서울아파트-PIR

 

위에서 보라색 막대가 서울아파트 PIR입니다. 숫자는 오른쪽 y축을 보시면 됩니다. 가장 높았던 기간은 22년 4월로 19.2에 달합니다. 그 뒤로 계속 낮아져 지금은 15.7까지 낮아졌습니다. 매월 업데이트되기 때문에 주기적으로 확인해서 서울 아파트 집값 수준을 확인해 보시기 바랍니다.

 

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